Muitas vezes quando vemos uma propaganda de carro ou TV, por exemplo, o anúncio faz questão de mostrar: “menores juros do mercado” ou então “baixamos os juros!”. Às vezes chegam até a anunciar juros de 0% ao mês.
O consumidor então corre para as lojas procurando as melhores condições divulgadas. Quando pede para simular o financiamento, uma surpresa: as parcelas são maiores do que ele tinha calculado! O vendedor então explica: sabe o que é, você não considerou a taxa de abertura de crédito (famosa TAC) + IOF + seguro embutido + blablabla…….
Para que o consumidor saiba exatamente como calcular suas parcelas em um financiamento, o Conselho Monetário Nacional (quem dita as regras para o mercado financeiro) criou o importantíssimo CET: Custo Efetivo Total.
Pela Resolução CMN 3.517, de 2007, o CET deve ser divulgado por TODAS as instituições financeiras antes da contratação de operações de crédito e também em qualquer outro momento, a pedido do cliente.
O CET deve ser expresso na forma de taxa percentual anual, incluindo todos os encargos e despesas das operações, isto é, o CET deve englobar não apenas a taxa de juros, mas também tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente.
Por exemplo, se os juros divulgados são de 1% ao mês, na verdade o CET pode ser de 1,5% ao mês quando levados todos os custos em consideração, e a instituição financeira é OBRIGADA a divulgar este valor.
Da próxima vez que vir uma propaganda de parcelamento, não se iluda com os juros anunciados, procure o CET!! Normalmente está nas letras miúdas, pois acham que ninguém vai olhar. Devemos olhar sim, pois é isso que interessa.
Instituições financeiras, divulguem corretamente o CET, pois ESTAMOS DE OLHO!
