O cheque especial é um produto bancário bem conhecido pelos brasileiros. Eu não precisaria explicar muito sobre ele, mas acontece que o conhecemos tão bem que muitas vezes até esquecemos que ele existe e ficamos achando que aquele dinheiro extra na verdade faz parte da nossa conta.
Antigamente, o cheque especial vinha bem separado no extrato. Você via seu saldo e em outra parte vinha informando o quanto tinha disponível de cheque especial, que não passa de um empréstimo pré-aprovado para você usar quando precisar. O saldo ficava até em vermelho e negativo quando se chegava a utilizá-lo, por isso até hoje dizemos que nossa conta está “no vermelho”.
Hoje em dia, a estratégia na hora de mostrar o extrato bancário mudou. O cheque especial é “incorporado” ao saldo total, ou seja, se você não prestar bem atenção vai pensar que tem dinheiro sobrando quando na verdade está usando crédito do banco e pagando juros sobre isso. Aqui vai então a 1ª dica sobre o cheque especial: saiba exatamente qual é o seu limite e perceba como ele é mostrado no seu extrato.
Pagar juros do cheque especial não é muito saudável financeiramente, pois estes são um dos maiores juros de nossa economia, juntamente com o cartão de crédito. Tem um motivo para isso: você emprestaria seu dinheiro para qualquer pessoa que lhe pedisse? Só se lhe pagassem bons juros que compensassem o risco, não é mesmo? É justamente isso que os bancos fazem, dão cheque especial para todo mundo e já sabem que alguns vão conseguir pagar, outros não. Aqueles que pagam os juros altos compensam por aqueles que não pagam e ainda sobra um bom lucro. Por isso que o cheque é ESPECIAL… para o banco!
Existem situações específicas onde devemos SIM recorrer ao cheque especial. São elas:
1) Pequenos descasamentos do fluxo de caixa, ou seja, você sabe que vai cair um dinheiro na conta em poucos dias e percebe que não compensa resgatar de alguma aplicação. Os juros do cheque especial só serão aplicados nestes poucos dias, compensando o pagamento
2) Situações de emergência. Quando não tem mais de onde tirar dinheiro, o cheque especial pode ser uma fonte de recursos em casos extremos
Agora quais são as formas ERRADAS de se utilizar o cheque especial? Veja só:
1) Valores altos, pois vai incidir juros sobre estes valores
2) Muitos dias de uso, fazendo os juros irem crescendo com o passar do tempo.
Se você é daqueles que mal caiu o salário e já está dependendo do cheque especial, saiba que existem opções mais baratas para equilibrar o orçamento, como o empréstimo pessoal. De qualquer forma, faça uma organização das contas para não precisar depender nem de um nem de outro.
Agora que conhece o que está por trás deste produto, já sabe que o Cheque Especial deve ser usado poucas vezes. Lembre-se: ele tem este nome porque é realmente especial… para o banco!
Prosperidade para todos!
